Uber y R2 llevan crédito directo a sus conductores en México
El modelo opera sin sucursales ni trámites presenciales. Uber funciona como canal de distribución y aporta información relacionada con la actividad de sus conductores en la plataforma, mientras R2 utiliza esos datos para evaluar a los solicitantes y otorgar el financiamiento.
“Esta alianza con R2 nos permite acercar opciones de financiamiento sencillas, transparentes y completamente integradas a la plataforma, para que conductores y repartidores puedan acceder a capital cuando más lo necesitan”, señaló Federico Chester, Director Regional de Desarrollo de Negocios para América Latina en Uber.
México concentra la mayor parte de los créditos de Uber y R2
Desde el lanzamiento del programa en agosto de 2025, México acumula más de 44,000 créditos, equivalentes a 66% del total regional. Actualmente se conceden más de 10,000 créditos al mes en el país.
La colocación también aceleró durante 2026: de acuerdo con las cifras compartidas por Uber y R2, el número de créditos otorgados aumentó 126% entre el primer y el segundo trimestre de 2026.
La alianza también está disponible para conductores y repartidores elegibles en Colombia y Perú, aunque México representa el principal mercado del programa.
R2 utiliza la actividad de los conductores para evaluar el crédito
La operación se basa en una división clara de responsabilidades. R2 asume todo el riesgo crediticio y es la compañía que determina quién puede recibir un préstamo. Uber no aporta el capital ni participa en ese riesgo.
La información sobre la actividad de los conductores dentro de la plataforma permite a R2 realizar una evaluación previa sin depender exclusivamente de los mecanismos tradicionales del sistema financiero.
Roger Larach, cofundador y director general de R2, explicó que la evaluación considera la constancia con la que una persona utiliza la aplicación. Un conductor con apenas un mes de actividad difícilmente cumple con los criterios, mientras que un historial de tres o cuatro meses, o incluso superior a un año, permite identificar con mayor precisión la recurrencia y estabilidad de sus ingresos.
Larach también sostuvo que la alianza muestra el potencial del financiamiento embebido para ampliar el acceso al capital de personas que generan ingresos de manera independiente.
Los préstamos se calculan según los ingresos generados en Uber
El monto disponible no es igual para todos los usuarios. R2 calcula el crédito como un múltiplo de los ingresos mensuales obtenidos por el conductor en la plataforma, en un rango de 0.8 a 1.5 veces sus ingresos.
En México, el crédito promedio supera los 210 dólares y se ofrece con un plazo de entre cuatro y cinco meses.
El esquema utiliza una comisión fija en lugar de una tasa de interés variable. De esta manera, el conductor conoce desde el comienzo el monto total que deberá pagar.
Los pagos se descuentan automáticamente como un porcentaje de los ingresos obtenidos mediante viajes o entregas en la plataforma, por lo que el usuario no necesita realizar una transferencia por separado para cubrir cada pago.
R2 no reveló la tasa de morosidad del programa
Aunque Uber y R2 compartieron datos sobre el número de créditos, los montos y el crecimiento de la colocación, R2 no proporcionó una cifra específica de morosidad.
Ante una pregunta sobre este indicador, la fintech señaló que mantiene una reducción constante del riesgo mediante modelos de inteligencia artificial y datos transaccionales. La compañía calificó la morosidad como “bastante baja” frente al mercado de este tipo de créditos, pero no presentó un porcentaje.
La empresa explicó que el mecanismo de cobro también modifica el perfil de riesgo. Como los pagos se descuentan de los ingresos que el conductor continúa generando mediante la plataforma, el esquema no depende de que el usuario realice por su cuenta una transferencia para cubrir el préstamo.
La alianza de R2 con Uber comenzó con restaurantes de Uber Eats
El programa para conductores y repartidores no fue el primer proyecto entre ambas compañías. La relación comenzó a principios de 2025 con Uber Eats, mediante un esquema de financiamiento dirigido a restaurantes registrados en la plataforma.
Los préstamos para conductores y repartidores se incorporaron posteriormente, en agosto de 2025, como una segunda vertical dentro del mismo modelo de crédito embebido.
R2 ha colocado más de 260 millones de dólares en la región
El negocio con Uber representa solo una parte de las operaciones de R2. La fintech fue fundada en 2020 y actualmente tiene presencia en México, Chile, Colombia, Perú y Brasil.
Desde que comenzó operaciones con su primer socio comercial, Clip, a finales de 2021, R2 ha colocado más de 260 millones de dólares y ha financiado a más de 200,000 comercios en América Latina.
La compañía también reporta que 70% de los clientes preaprobados que contratan un primer crédito solicitan posteriormente uno adicional.
En este contexto se produjo la inversión estratégica de Ant International, firma de pagos digitales vinculada con Alibaba y responsable de Alipay. El capital busca acelerar el acceso al crédito para pequeñas y medianas empresas en América Latina y no está destinado exclusivamente al programa de Uber.
La expansión de estos productos coloca a R2 como uno de los participantes del crédito digital embebido en la región, mientras su alianza con Uber permite llevar ese modelo directamente a los conductores y repartidores que generan ingresos mediante la plataforma.
