Cómo ahorrar con salario mínimo en México sin guardar 20%
Ahorrar con salario mínimo en México no necesariamente implica apartar 20% del ingreso. Para millones de trabajadores, ese porcentaje puede ser difícil de alcanzar cuando la mayor parte del dinero se destina a necesidades básicas, por lo que especialistas recomiendan comenzar con una cantidad sostenible y aumentarla de manera gradual.
Un estudio de la agencia de investigación Research Land señala que 86% del ingreso mensual se utiliza para cubrir gastos como alimentación, vivienda y servicios. En este escenario, seguir de manera estricta una fórmula de ahorro puede dejar poco margen para otros compromisos financieros.
El mismo análisis encontró que 82% de la población tiene interés en ahorrar. Sin embargo, solo 42% afirma hacerlo de manera constante, mientras que 40% lo realiza de forma intermitente. El estudio no precisa qué porcentaje del ingreso apartan quienes consiguen ahorrar.
Por qué ahorrar 20% del sueldo puede ser difícil con el salario mínimo
La regla de destinar 20% de los ingresos al ahorro puede servir como referencia para organizar las finanzas personales, pero no funciona de la misma manera para todos los hogares.
Elizabeth Mondragón Velázquez, asesora financiera y experta en retiro, explicó que los bajos ingresos pueden limitar considerablemente la posibilidad de reservar esa proporción del sueldo.
“Yo entiendo que el ‘deber ser’ es que todos estemos ahorrando e invirtiendo 20% de nuestro sueldo, pero en un país como México en donde los sueldos son bajitos, eso es una cosa casi irreal”.
El reporte de Research Land tomó como referencia el ingreso corriente promedio trimestral de 77,864 pesos registrado en la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH) 2024. Esta cantidad equivale a un promedio mensual de 25,954.6 pesos.
Por otra parte, datos de la Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo (ENOE) correspondientes a junio de este año indican que 27.37 millones de personas, equivalentes a 45.6% de la población ocupada, reciben hasta un salario mínimo.
En la mayor parte del país, ese ingreso equivale a 9,582.47 pesos. Si una persona con ese sueldo intentara aplicar la regla del 20%, tendría que separar 1,916.49 pesos y disponer de 7,665.98 pesos para cubrir el resto de sus compromisos.
Para algunos trabajadores, ese margen puede resultar insuficiente. Además, incluso cuando existe capacidad para ahorrar, puede aparecer otro obstáculo: esperar hasta el final del mes para guardar el dinero en lugar de separarlo desde que se recibe el ingreso.
Ahorrar una cantidad pequeña también permite crear el hábito
Cuando el presupuesto no permite apartar 20%, la recomendación es adaptar el porcentaje a la realidad de cada persona. Las fórmulas como 50/30/20, 70/20/10 y 80/20 son alternativas para organizar el dinero, pero no constituyen reglas universales.
De acuerdo con Elizabeth Mondragón Velázquez, una persona puede comenzar con 10%, 5%, 2% o incluso 1% de sus ingresos, siempre que la cantidad sea sostenible y pueda mantenerse de manera constante.
“Empieza con poquito, a lo mejor con una cantidad chiquita como 5% de tu sueldo, 2% de tu sueldo y luego conforme vas viendo tú que vas alcanzando metas, pues lo vas subiendo un poquito, un poquito, un poquito”.
Con un salario mínimo de 9,582.47 pesos, por ejemplo, 5% representa 479.12 pesos. Esta cantidad puede resultar más manejable que intentar separar de inmediato 20% del ingreso.
Esta estrategia se conoce como ahorro progresivo: comenzar con una cantidad que pueda sostenerse y aumentarla conforme mejoren las condiciones financieras. Los incrementos salariales también pueden convertirse en una oportunidad para elevar gradualmente el monto destinado al ahorro.
Cómo ahorrar con salario mínimo en México sin dejar el dinero para el final del mes
Una de las principales recomendaciones consiste en tratar el ahorro como un gasto fijo o una deuda. Es decir, separar el dinero destinado a ese objetivo en el momento en que se recibe el ingreso, en lugar de esperar a descubrir cuánto quedó disponible al terminar el mes.
“Las personas regularmente quieren ahorrar lo que les sobra. Y es completamente lo opuesto”.
Para quienes buscan cómo ahorrar con salario mínimo en México, comenzar con una cantidad que no desequilibre los gastos habituales puede facilitar la constancia. La prioridad es establecer un monto manejable y mantenerlo, antes que fijar una cifra que resulte imposible de cumplir.
La especialista también destacó la importancia de mantener la disciplina durante el proceso. El objetivo es construir el hábito de apartar dinero y aumentar gradualmente la cantidad conforme las condiciones personales lo permitan.
“Lo más importante es que siempre lo más difícil va a ser dar el primer paso”, concluyó Elizabeth Mondragón.
