Fintech, las más expuestas ante una eventual suspensión masiva de líneas telefónicas

Los despachos de cobranza advirtieron que la posible baja de líneas móviles no registradas a partir del 1 de julio podría afectar la recuperación de créditos en México y generar pérdidas de entre 8,500 millones y 28,600 millones de pesos, de acuerdo con estimaciones de la Asociación de Profesionales en Cobranza y Servicios Jurídicos (APCOB).

La organización señaló que el canal móvil, que incluye llamadas telefónicas, mensajes SMS y WhatsApp, es actualmente la principal herramienta para recuperar adeudos financieros, ya que por esta vía se cobran ocho de cada 10 pesos adeudados.

APCOB pide una transición gradual en el registro de líneas celulares

El presidente de la APCOB, Alan Ramírez, afirmó que el bajo nivel de registro de líneas telefónicas podría traducirse en un incremento de la morosidad dentro del sistema financiero, por lo que solicitó analizar una prórroga que permita a más usuarios completar el proceso de vinculación.

“No solo afecta a las empresas de cobranza; es un tema gremial, de salud del crédito en México (…) Estamos de acuerdo en que haya legitimidad y transparencia de todas las empresas que nos dedicamos a esto”, señaló Ramírez.

La medida forma parte del proceso impulsado por la Comisión Reguladora de Telecomunicaciones (CRT), cuyo objetivo es vincular cada línea telefónica con la Clave Única de Registro de Población (CURP) de su titular para combatir fraudes y extorsiones telefónicas.

Menos de cuatro de cada 10 líneas móviles han sido registradas

Hasta el 13 de junio, la CRT reportó que 60.6 millones de personas habían completado la vinculación de sus líneas telefónicas, de un universo de 161 millones de líneas. Esto representa aproximadamente el 38% del total de teléfonos móviles registrados en el país.

Ante este escenario, la APCOB elaboró un análisis para estimar el impacto que tendría la cancelación de las líneas que no hayan sido registradas.

Según la asociación, no todas las líneas perderían contacto de manera inmediata, ya que algunos usuarios podrían completar el trámite antes de la fecha límite y aplicaciones como WhatsApp podrían continuar operando mediante conexiones WiFi.

Las pérdidas en cobranza podrían alcanzar hasta 28,600 millones de pesos

El modelo desarrollado por la APCOB contempla tres escenarios de afectación derivados de la pérdida de contacto con los usuarios.

En un escenario moderado, la industria dejaría de recuperar alrededor de 8,500 millones de pesos al año. En un escenario intermedio, la cifra ascendería a 16,800 millones de pesos. Mientras que en el escenario más crítico, las pérdidas en recuperación de créditos podrían llegar a 28,600 millones de pesos.

Las fintech serían las instituciones más expuestas

La APCOB considera que la industria fintech enfrentaría el mayor impacto debido a su alta dependencia de los canales móviles para la gestión de cobranza.

De acuerdo con la asociación, prácticamente el 100% de la cobranza de estas empresas depende del teléfono celular y el 98% de los clientes de bancos digitales y fintech responde únicamente a través de WhatsApp.

“No estamos en contra de combatir la extorsión”, afirmó Alan Ramírez. “Pedimos una transición ordenada, un registro escalonado o una ventana de gracia para líneas en gestión de cobranza, para no romper la cadena de pagos de los hogares en el peor momento, con la cartera vencida ya en máximos”.

ASOFOM respalda la medida y plantea discusión sobre protección de datos

La Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple en México (ASOFOM) informó que las más de 250 Sofomes que representa cumplirán con las disposiciones establecidas por la autoridad.

Su director general, Jorge Avante, señaló que la organización también participa en la difusión de información relacionada con el proceso de registro.

“En congruencia con este objetivo, nos hemos sumado activamente a la campaña de la Comisión, difundiendo información en nuestros canales institucionales y redes sociales, con el propósito de promover una participación informada de la ciudadanía”, indicó.

La ASOFOM añadió que también es necesario abrir un diálogo sobre los mecanismos de resguardo, almacenamiento y uso de los datos personales de los usuarios.

Según la organización, la confianza de la población será un elemento clave para el éxito de la medida, por lo que consideró indispensable garantizar claridad, certeza jurídica y protección efectiva de la información.

ABM y AMS no fijan postura sobre una posible prórroga

Por su parte, la Asociación de Bancos de México (ABM) y la Asociación Mexicana de Sofipos (AMS) declinaron emitir una postura sobre la posibilidad de ampliar el plazo para el registro de líneas celulares.

Cómo funciona el proceso de cobranza de créditos

La APCOB explicó que las instituciones financieras suelen enfrentar tres escenarios tras otorgar un crédito: clientes que cumplen con sus pagos sin contratiempos, personas que solicitan una reestructura y casos en los que el financiamiento deja de pagarse.

Durante los primeros 90 días de atraso, las áreas internas de los bancos realizan las gestiones de cobro. Una vez transcurrido ese periodo, las instituciones suelen contratar despachos especializados para continuar con la recuperación de la deuda y reducir costos operativos.

La asociación subrayó que, aunque la morosidad podría incrementarse por las dificultades de contacto derivadas de la suspensión de líneas móviles, este no sería el único factor que influiría en el aumento de los incumplimientos de pago. Asimismo, destacó que las Sofipos registran actualmente el índice de morosidad más elevado dentro del sistema financiero.